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1、擔保融資企業內部風險控制管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 風控管理部職責設定風控管理部的工作績效對董事會負責，日常工作歸屬總經理統一管理。風控管理部的職責如下：一、 制定與戰略目標相一致且適用于公司的操作風險管理戰略和總體政策。二、 專門負責總體操作風險管理體系的建立和實施，制定具體業務操作指引/辦法，確保公司操作風險管理體系有效實施，確保總體范圍內操作風險管理的一致性和有效性。1、 擬定總體操作風險管理政策、程序和具體的操作規程，提交董事會審批；2、 協助其他部門識別、評估、監測、控制及緩釋操作風險；3、 2、建立并組織實施操作風險識別、評估、緩釋(包括內部控制措施)和監管方法以及全行的操作風險報告程序；4、 建立適用于總體的操作風險基本控制標準，并指導和協調總體范圍內的操作風險管理；5、 為各部門提供操作風險管理方面的培訓，協助各部門提高操作風險管理水平、履行操作風險管理的各項職責；6、 定期檢查并分析業務部門和其他部門操作風險的管理情況；7、 定期向總裁提交操作風險報告；8、 確保操作風險制度和措施得到遵守。三、 風控管理部與業務部業務聯動機制1、 風控管理部與業務部在項目承保過程的業務聯動機制 受理業務部呈交的項目資料后，風險經理初審項目，并與業務經理確定盡職調查的時間及需要補充準備的資料。 3、業務部聯系客戶并確定盡職調查的時間之后，風控管理部介入項目考察。 如還需要企業補充資料，則風控部通知業務部，由業務部負責與企業聯系并索要相關資料，風控管理部不直接與企業發生聯系。 業務部起草完畢業務合同之后，風控管理部初審合同內容。在后法律顧問最終審核業務合同之后，風控管理部將最終審核意見通報給業務部。 業務合同簽署后，項目評審部對業務合同編號、簽章等情況進行審核。2、 風控管理部與風險監管部在項目承保及監管過程中的聯動機制 在審保會決議之后3個工作日，風控管理部應將有關資料文件移交項目監管部存檔。 在項目監管盡職調查之前，項目評審部應將相關情況告知項目監管部。3、 風險監管部與業務部在項目監4、管過程的業務聯動機制 項目監管部應提前將項目監管時間告知業務部，由業務部與企業進行聯系。 風險監管部要求項目經理共同到項目企業進行盡職調查并要求項目經理向項目企業索取相關補充資料。4、 風險監管部與項目處置部在項目監管過程的業務聯動機制 在風險處置部介入項目進行監管盡職調查之前，項目評審部和項目監管部應將相關情況告知項目處置部 項目處置部應提前將項目監管時間告知業務部，由業務部與企業進行聯系。 風險處置部對項目進行風險定性，確定風險級別、風險預警，并將此告之業務部。風控管理部與業務部職責界定一、 風控管理部與業務部間業務職責界定的定義風控管理部與業務部間業務職責界定是指風控管理部與業務部在業務5、銜接中的操作流程，明確各方需承擔的職責分工及協作的制度。1、 針對單個項目在風險管理業務流程的不同階段，風控管理部與業務部先后參與項目風險管理。2、 針對單個項目，風控管理部與業務部所獲取的項目信息實現流動共享，信息掌握方負有無條件向其它部門提供信息資料的義務。二、崗位分離在擔保業務經營條線，保后管理與市場營銷要實行崗位分離，設置專業保后管理團隊或保后管理崗位，配備風險主管與風險管理經理，并與其他相關崗位共同完成保中、保后管理工作。1、公司在風控管理部門內部設置保后管理團隊。負責公司所有項目保中、保后管理督促、檢查、指導、整改、考核等工作。2、業務部要參考擔保客戶數量、業務量等配備相應專職業務6、經理，負責公司所有業務保中、保后管理相關工作，實現保中、保后管理專業化。風控管理部崗位設置辦法第一章總則第一條 為適應公司業務發展需要，建設高素質的風險管理隊伍，全面提高云南大業融資擔保有限公司風險管理水平，進一步完善風險管理體系，根據公司有關制度規定，風控管理部特此制定崗位設置辦法。第二條 本辦法所稱風控管理部是指專職于擔保風險管理制度體系設計、制定與落實、對客戶（或項目）、行業及產品等方面進行風險分析、監控預警等風險管理工作的專業部門。第三條 風控管理部管理構架包括風險管理總監、總監助理、風險主管、風險管理專員。1、 風控管理部完整人員配置2-3人。2、 風控管理部設風險主管1人、風險管理7、經理1人。第二章內部機構建制設定第四條 內部機構建制職責1、 風險審評部主要工作風險審評部的工作主要參與新項目在承保之前的風險調查和評議工作，主要包括如下： 保前項目盡職調查 與承保方針對比 反擔保措施定及價值評估制 項目承保風險綜合評議 合同審議及與法律顧問合同對接 其它事務2、 風險監管部主要工作風險監管部的工作主要對已經承保的項目進行風險持續性監管，按照固定時間標準點對項目進行風險級別評定，同時也對所有項目進行綜合統計和分析。主要內容如下： 在保項目盡職調查與風險監管 在保項目統計（風險、行業、風險項目、對接銀行等等索引） 在保項目風險分析及預警 其它事務3、 風險處置部主要工作風險處置8、部的主要對貸款到期前2個月的項目進行重點監管，對發現非正常級別的項目進行緊密跟蹤，并制定出風險處置預案，最大程度保證公司資產安全。主要內容如下： 風險項目的盡職調查 策劃及制定風險預警方案 參與風險項目的處置 其它事務第三章崗位職責第五條 風險主管崗位職責：1、負責統一規劃、管理、安排風控管理部日常工作事務和調配人員崗位。2、操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任。3、根據董事會決議精神，定期審查和監督執行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告。4、負責組織風控管理部的培訓、學習，針對性風險專題研究、重大事件風險跟蹤評估。5、負責提議召開審保會。9、6、配合公司其它業務部門完成風險管理相關工作。7、參與與銀行、法律等合作單位開展風險管理方面的業務交流和協作。8、參與制定和組織部門職員業務培訓、知識學習以及業務技能考核計劃等事務工作。9、參與擔保產品風險特征研究及風險控制模式及程序的設計。10、負責擔保項目風險審評和監管工作。11、執行總經理安排的其它工作任務。第六條 風險經理的崗位職責：1、 負責對承保項目初步審查，組織人員開展保前項目盡職調查、反擔保措施價值評估、比對承保方針等事務，并提出風險管理意見。2、 負責以郵件形式通知綜合管理部召開審保會項目及提供上會項目清單。3、 負責組織人員開展保期項目盡職調查、對項目開展持續風險監管；4、10、 負責對項目按照類別進行統計分析。5、 執行項目擔保在風險管理流程中的各種工作安排指令。6、 參與項目盡職調查，并執行風險主管安排的工作。7、 執行風險主管安排項目統計工作。8、 執行風險主管安排的其它工作任務。第四章任職條件第七條 風控管理部所有工作人員必須具備以下基本條件：1、 具備良好的職業道德修養，愛崗敬業，遵紀守法，堅持原則，廉潔自律。2、 熟悉擔保業務流程、銀行信貸業務流程、風險管理流程。3、 能夠及時了解和掌握國家經濟金融政策、法律法規、銀行信貸政策的變化動向，4、 具有較強的分析判斷能力、交流能力、文字寫作能力和調研能力，熟悉金融、財務、相關法律知識。第五章資格認定第八條 風控11、管理部工作人員實行崗位競聘制度。1、 風險主管由由公司董事會認定并聘任；2、 風險管理經理由風險主管認定并聘任。第九條 對擬聘任的風險主管，由總經理按照規定相關制度報請人力資源部門審查，正式批復后方執行新的管理級別標準。第六章人員培訓考核第一十條 風控管理部培訓方式：1、 參與公司統一安排的培訓計劃2、 由總監助理制定每月培訓計劃并組織實施，無特殊原因所有風控管理部人員必須參與培訓。第一十一條 風控管理部考核方式：1、 參與公司統一考核。2、 風控管理部開展每年2次的固定專業技能考核。3、 部門考核辦法、內容、時間、計劃由風險主管報請總經理同意后執行。風控管理部培訓管理制度第一章 總則第一條 12、為了加強風控管理部的人員配置符合公司發展的需要，使風控管理部形成，培養專業人才，提升人員素質的平臺；根據公司有關人事管理規定，制定本培訓管理制度。第二章 風控管理部培訓體系及內容。第二條 培訓體系第三條 人員結構及內容(一) 監助理制定培訓計劃：報風險主管批準，人力資源部備案。(二) 培訓主管制定具體培訓內容：1. 根據培訓目的制定相關培訓內容、進行課程設計、確定人數和培訓時間、培訓預算、師資安排；2. 組織、實施培訓；3. 總結培訓效果。(三) 培訓人員：凡風控管理部的人員均需參與本規定的學習、培訓、考評。第四條 培訓的方式(一) 制度式培訓制度式培訓是指：培訓側重于使員工掌握某一具體的技能13、知識，了解某一具體的信息，培訓內容較為明確具體；1) 管理制度的學習 學習風控管理部制定的系列管理制度 學習行政管理機關對擔保行業的相關規定 學習行業監管部門對擔保行業的相關規定2) 風控管理部的操作流程學習 報告的攥寫能力的培訓（如：保前項目意見書、保中調查報告、代償意見書、追償意見書等） 提高識別風險點能力的培訓 提高財務數據分析能力的培訓 提高制定反擔保措施能力的培訓 提高項目分析能力的培訓 提高代償、追償方案設定能力的培訓 提高統計數據分析能力的培訓 內部風險控制能力的培訓3) 專業知識的學習 擔保知識的學習（擔保常識、擔保行業動態等）； 金融知識的學習（金融常識、時事金融動態等）；14、 財務稅收知識的學習（財務基礎知識的學習、最新財務、稅收知識的更新）； 與新擔保品種設計有關的學習； 與擔保相關的法律、法規的學習（擔保法、民商法、物權法、銀行法、票據法、合同法等相關法律制度的學習）。4) 外勤實習制度 新員工參與項目的實地考察，初次攥寫調查報告；由部門主管對調查報告作出點評；新員工修訂調查報告；部門主管最終考評。 到實習單位的進行相關培訓。(二) 非制度式培訓非制度式培訓是指：未經事先安排，主要傾向于使員工在日常工作生活中受到企業精神、價值觀、工作作風和態度的熏陶與培訓使員工在潛移默化中對企業文化從感受到了解，再到認同，最終與企業融為一體。風控管理部的非制度式培訓主要測重于：1) 配合公司人力資源的培養需要，設計其在本部門需掌握知識的定向培訓。2) 根據員工的能力、特點、設計與其職業生涯有關的專業培訓。第五條 考評風控管理部的風控管理部與業務部主管，負責本部門的培訓及考評，考評結果報風險主管；并在人力資源部備案，作為績效考核、晉級的依據。