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1、擔(dān)保融資公司風(fēng)控部崗位設(shè)置培訓(xùn)等內(nèi)部管理制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): 目 錄風(fēng)控管理部職責(zé)設(shè)定3風(fēng)控管理部與業(yè)務(wù)部職責(zé)界定3風(fēng)控管理部崗位設(shè)置辦法3風(fēng)控管理部培訓(xùn)管理制度3風(fēng)控管理部職責(zé)設(shè)定風(fēng)控管理部的工作績(jī)效對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，日常工作歸屬總經(jīng)理統(tǒng)一管理。風(fēng)控管理部的職責(zé)如下：一、 制定與戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于公司的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和總體政策。二、 專門負(fù)責(zé)總體操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施，制定具體業(yè)務(wù)操作指引/辦法，確保公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效實(shí)施，確保總體范圍內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的一致性和有效性。1、 擬定總體操作2、風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程，提交董事會(huì)審批；2、 協(xié)助其他部門識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制及緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)；3、 建立并組織實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、緩釋(包括內(nèi)部控制措施)和監(jiān)管方法以及全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序；4、 建立適用于總體的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)總體范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理；5、 為各部門提供操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的培訓(xùn)，協(xié)助各部門提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平、履行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)職責(zé)；6、 定期檢查并分析業(yè)務(wù)部門和其他部門操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況；7、 定期向總裁提交操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；8、 確保操作風(fēng)險(xiǎn)制度和措施得到遵守。三、 風(fēng)控管理部與業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制1、 風(fēng)控管理部與業(yè)務(wù)部在項(xiàng)目承保過(guò)程的3、業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制l 受理業(yè)務(wù)部呈交的項(xiàng)目資料后，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理初審項(xiàng)目，并與業(yè)務(wù)經(jīng)理確定盡職調(diào)查的時(shí)間及需要補(bǔ)充準(zhǔn)備的資料。l 業(yè)務(wù)部聯(lián)系客戶并確定盡職調(diào)查的時(shí)間之后，風(fēng)控管理部介入項(xiàng)目考察。l 如還需要企業(yè)補(bǔ)充資料，則風(fēng)控部通知業(yè)務(wù)部，由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)與企業(yè)聯(lián)系并索要相關(guān)資料，風(fēng)控管理部不直接與企業(yè)發(fā)生聯(lián)系。l 業(yè)務(wù)部起草完畢業(yè)務(wù)合同之后，風(fēng)控管理部初審合同內(nèi)容。在后法律顧問(wèn)最終審核業(yè)務(wù)合同之后，風(fēng)控管理部將最終審核意見(jiàn)通報(bào)給業(yè)務(wù)部。l 業(yè)務(wù)合同簽署后，項(xiàng)目評(píng)審部對(duì)業(yè)務(wù)合同編號(hào)、簽章等情況進(jìn)行審核。2、 風(fēng)控管理部與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部在項(xiàng)目承保及監(jiān)管過(guò)程中的聯(lián)動(dòng)機(jī)制l 在審保會(huì)決議之后3個(gè)工作日，風(fēng)控管理部應(yīng)將有4、關(guān)資料文件移交項(xiàng)目監(jiān)管部存檔。l 在項(xiàng)目監(jiān)管盡職調(diào)查之前，項(xiàng)目評(píng)審部應(yīng)將相關(guān)情況告知項(xiàng)目監(jiān)管部。3、 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部與業(yè)務(wù)部在項(xiàng)目監(jiān)管過(guò)程的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制l 項(xiàng)目監(jiān)管部應(yīng)提前將項(xiàng)目監(jiān)管時(shí)間告知業(yè)務(wù)部，由業(yè)務(wù)部與企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系。l 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部要求項(xiàng)目經(jīng)理共同到項(xiàng)目企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查并要求項(xiàng)目經(jīng)理向項(xiàng)目企業(yè)索取相關(guān)補(bǔ)充資料。4、 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部與項(xiàng)目處置部在項(xiàng)目監(jiān)管過(guò)程的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制l 在風(fēng)險(xiǎn)處置部介入項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)管盡職調(diào)查之前，項(xiàng)目評(píng)審部和項(xiàng)目監(jiān)管部應(yīng)將相關(guān)情況告知項(xiàng)目處置部l 項(xiàng)目處置部應(yīng)提前將項(xiàng)目監(jiān)管時(shí)間告知業(yè)務(wù)部，由業(yè)務(wù)部與企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系。l 風(fēng)險(xiǎn)處置部對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定性，確定風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并將此告之5、業(yè)務(wù)部。風(fēng)控管理部與業(yè)務(wù)部職責(zé)界定一、 風(fēng)控管理部與業(yè)務(wù)部間業(yè)務(wù)職責(zé)界定的定義風(fēng)控管理部與業(yè)務(wù)部間業(yè)務(wù)職責(zé)界定是指風(fēng)控管理部與業(yè)務(wù)部在業(yè)務(wù)銜接中的操作流程，明確各方需承擔(dān)的職責(zé)分工及協(xié)作的制度。1、 針對(duì)單個(gè)項(xiàng)目在風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)流程的不同階段，風(fēng)控管理部與業(yè)務(wù)部先后參與項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理。2、 針對(duì)單個(gè)項(xiàng)目，風(fēng)控管理部與業(yè)務(wù)部所獲取的項(xiàng)目信息實(shí)現(xiàn)流動(dòng)共享，信息掌握方負(fù)有無(wú)條件向其它部門提供信息資料的義務(wù)。二、 崗位分離在擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)條線，保后管理與市場(chǎng)營(yíng)銷要實(shí)行崗位分離，設(shè)置專業(yè)保后管理團(tuán)隊(duì)或保后管理崗位，配備風(fēng)險(xiǎn)主管與風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理，并與其他相關(guān)崗位共同完成保中、保后管理工作。1、公司在風(fēng)控管理部門內(nèi)6、部設(shè)置保后管理團(tuán)隊(duì)。負(fù)責(zé)公司所有項(xiàng)目保中、保后管理督促、檢查、指導(dǎo)、整改、考核等工作。2、業(yè)務(wù)部要參考擔(dān)保客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)量等配備相應(yīng)專職業(yè)務(wù)經(jīng)理，負(fù)責(zé)公司所有業(yè)務(wù)保中、保后管理相關(guān)工作，實(shí)現(xiàn)保中、保后管理專業(yè)化。風(fēng)控管理部崗位設(shè)置辦法第一章總則第一條 為適應(yīng)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建設(shè)高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，全面提高云南大業(yè)融資擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，根據(jù)公司有關(guān)制度規(guī)定，風(fēng)控管理部特此制定崗位設(shè)置辦法。第二條 本辦法所稱風(fēng)控管理部是指專職于擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系設(shè)計(jì)、制定與落實(shí)、對(duì)客戶（或項(xiàng)目）、行業(yè)及產(chǎn)品等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析、監(jiān)控預(yù)警等風(fēng)險(xiǎn)管理工作的專業(yè)部門。第三條 風(fēng)控管理7、部管理構(gòu)架包括風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)、總監(jiān)助理、風(fēng)險(xiǎn)主管、風(fēng)險(xiǎn)管理專員。1、 風(fēng)控管理部完整人員配置2-3人。2、 風(fēng)控管理部設(shè)風(fēng)險(xiǎn)主管1人、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理1人。第二章內(nèi)部機(jī)構(gòu)建制設(shè)定第四條 內(nèi)部機(jī)構(gòu)建制職責(zé)1、 風(fēng)險(xiǎn)審評(píng)部主要工作風(fēng)險(xiǎn)審評(píng)部的工作主要參與新項(xiàng)目在承保之前的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和評(píng)議工作，主要包括如下：l 保前項(xiàng)目盡職調(diào)查l 與承保方針對(duì)比l 反擔(dān)保措施定及價(jià)值評(píng)估制l 項(xiàng)目承保風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)議l 合同審議及與法律顧問(wèn)合同對(duì)接l 其它事務(wù)2、 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部主要工作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部的工作主要對(duì)已經(jīng)承保的項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)性監(jiān)管，按照固定時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)點(diǎn)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別評(píng)定，同時(shí)也對(duì)所有項(xiàng)目進(jìn)行綜合統(tǒng)計(jì)和分析。主要內(nèi)容如下8、：l 在保項(xiàng)目盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管l 在保項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)（風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目、對(duì)接銀行等等索引）l 在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析及預(yù)警l 其它事務(wù)3、 風(fēng)險(xiǎn)處置部主要工作風(fēng)險(xiǎn)處置部的主要對(duì)貸款到期前2個(gè)月的項(xiàng)目進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管，對(duì)發(fā)現(xiàn)非正常級(jí)別的項(xiàng)目進(jìn)行緊密跟蹤，并制定出風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，最大程度保證公司資產(chǎn)安全。主要內(nèi)容如下：l 風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的盡職調(diào)查l 策劃及制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方案l 參與風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的處置l 其它事務(wù)第三章 崗位職責(zé)第五條 風(fēng)險(xiǎn)主管崗位職責(zé)：1、負(fù)責(zé)統(tǒng)一規(guī)劃、管理、安排風(fēng)控管理部日常工作事務(wù)和調(diào)配人員崗位。2、操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任。3、根據(jù)董事會(huì)決議精神，定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政9、策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會(huì)提交操作風(fēng)險(xiǎn)總體情況的報(bào)告。4、負(fù)責(zé)組織風(fēng)控管理部的培訓(xùn)、學(xué)習(xí)，針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)專題研究、重大事件風(fēng)險(xiǎn)跟蹤評(píng)估。5、負(fù)責(zé)提議召開(kāi)審保會(huì)。6、配合公司其它業(yè)務(wù)部門完成風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作。7、參與與銀行、法律等合作單位開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理方面的業(yè)務(wù)交流和協(xié)作。8、參與制定和組織部門職員業(yè)務(wù)培訓(xùn)、知識(shí)學(xué)習(xí)以及業(yè)務(wù)技能考核計(jì)劃等事務(wù)工作。9、參與擔(dān)保產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征研究及風(fēng)險(xiǎn)控制模式及程序的設(shè)計(jì)。10、負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)審評(píng)和監(jiān)管工作。11、執(zhí)行總經(jīng)理安排的其它工作任務(wù)。第六條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的崗位職責(zé)：1、 負(fù)責(zé)對(duì)承保項(xiàng)目初步審查，組織人員開(kāi)展保前項(xiàng)目盡職調(diào)查、反擔(dān)保措施價(jià)值評(píng)估、比對(duì)承10、保方針等事務(wù)，并提出風(fēng)險(xiǎn)管理意見(jiàn)。2、 負(fù)責(zé)以郵件形式通知綜合管理部召開(kāi)審保會(huì)項(xiàng)目及提供上會(huì)項(xiàng)目清單。3、 負(fù)責(zé)組織人員開(kāi)展保期項(xiàng)目盡職調(diào)查、對(duì)項(xiàng)目開(kāi)展持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；4、 負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目按照類別進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。5、 執(zhí)行項(xiàng)目擔(dān)保在風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的各種工作安排指令。6、 參與項(xiàng)目盡職調(diào)查，并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)主管安排的工作。7、 執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)主管安排項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)工作。8、 執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)主管安排的其它工作任務(wù)。第四章任職條件第七條 風(fēng)控管理部所有工作人員必須具備以下基本條件：1、 具備良好的職業(yè)道德修養(yǎng)，愛(ài)崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法，堅(jiān)持原則，廉潔自律。2、 熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)流程、銀行信貸業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理流程。3、 能夠及時(shí)了解和掌握國(guó)11、家經(jīng)濟(jì)金融政策、法律法規(guī)、銀行信貸政策的變化動(dòng)向，4、 具有較強(qiáng)的分析判斷能力、交流能力、文字寫作能力和調(diào)研能力，熟悉金融、財(cái)務(wù)、相關(guān)法律知識(shí)。第五章資格認(rèn)定第八條 風(fēng)控管理部工作人員實(shí)行崗位競(jìng)聘制度。1、 風(fēng)險(xiǎn)主管由由公司董事會(huì)認(rèn)定并聘任；2、 風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理由風(fēng)險(xiǎn)主管認(rèn)定并聘任。第九條 對(duì)擬聘任的風(fēng)險(xiǎn)主管，由總經(jīng)理按照規(guī)定相關(guān)制度報(bào)請(qǐng)人力資源部門審查，正式批復(fù)后方執(zhí)行新的管理級(jí)別標(biāo)準(zhǔn)。第六章人員培訓(xùn)考核第十條 風(fēng)控管理部培訓(xùn)方式：1、 參與公司統(tǒng)一安排的培訓(xùn)計(jì)劃2、 由總監(jiān)助理制定每月培訓(xùn)計(jì)劃并組織實(shí)施，無(wú)特殊原因所有風(fēng)控管理部人員必須參與培訓(xùn)。第十一條 風(fēng)控管理部考核方式：1、 參與公司統(tǒng)12、一考核。2、 風(fēng)控管理部開(kāi)展每年2次的固定專業(yè)技能考核。3、 部門考核辦法、內(nèi)容、時(shí)間、計(jì)劃由風(fēng)險(xiǎn)主管報(bào)請(qǐng)總經(jīng)理同意后執(zhí)行。風(fēng)控管理部培訓(xùn)管理制度第一章 總則 第一條 為了加強(qiáng)風(fēng)控管理部的人員配置符合公司發(fā)展的需要，使風(fēng)控管理部形成，培養(yǎng)專業(yè)人才，提升人員素質(zhì)的平臺(tái)；根據(jù)公司有關(guān)人事管理規(guī)定，制定本培訓(xùn)管理制度。第二章 風(fēng)控管理部培訓(xùn)體系及內(nèi)容。第二條 培訓(xùn)體系第三條 人員結(jié)構(gòu)及內(nèi)容(一) 監(jiān)助理制定培訓(xùn)計(jì)劃：報(bào)風(fēng)險(xiǎn)主管批準(zhǔn)，人力資源部備案。(二) 培訓(xùn)主管制定具體培訓(xùn)內(nèi)容 ：1. 根據(jù)培訓(xùn)目的制定相關(guān)培訓(xùn)內(nèi)容、進(jìn)行課程設(shè)計(jì)、確定人數(shù)和培訓(xùn)時(shí)間、培訓(xùn)預(yù)算、師資安排；2. 組織、實(shí)施培訓(xùn)；3. 13、總結(jié)培訓(xùn)效果。(三) 培訓(xùn)人員：凡風(fēng)控管理部的人員均需參與本規(guī)定的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考評(píng)。第四條 培訓(xùn)的方式(一) 制度式培訓(xùn)制度式培訓(xùn)是指： 培訓(xùn)側(cè)重于使員工掌握某一具體的技能、知識(shí)，了解某一具體的信息，培訓(xùn)內(nèi)容較為明確具體；1) 管理制度的學(xué)習(xí)l 學(xué)習(xí)風(fēng)控管理部制定的系列管理制度l 學(xué)習(xí)行政管理機(jī)關(guān)對(duì)擔(dān)保行業(yè)的相關(guān)規(guī)定l 學(xué)習(xí)行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)擔(dān)保行業(yè)的相關(guān)規(guī)定2) 風(fēng)控管理部的操作流程學(xué)習(xí)l 報(bào)告的攥寫能力的培訓(xùn)（如：保前項(xiàng)目意見(jiàn)書、保中調(diào)查報(bào)告、代償意見(jiàn)書、追償意見(jiàn)書等）l 提高識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能力的培訓(xùn)l 提高財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析能力的培訓(xùn)l 提高制定反擔(dān)保措施能力的培訓(xùn)l 提高項(xiàng)目分析能力的培訓(xùn)l 提高代14、償、追償方案設(shè)定能力的培訓(xùn)l 提高統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)分析能力的培訓(xùn)l 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制能力的培訓(xùn)3) 專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)l 擔(dān)保知識(shí)的學(xué)習(xí)（擔(dān)保常識(shí)、擔(dān)保行業(yè)動(dòng)態(tài)等）；l 金融知識(shí)的學(xué)習(xí)（金融常識(shí)、時(shí)事金融動(dòng)態(tài)等）；l 財(cái)務(wù)稅收知識(shí)的學(xué)習(xí)（財(cái)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)的學(xué)習(xí)、最新財(cái)務(wù)、稅收知識(shí)的更新）；l 與新?lián)Ｆ贩N設(shè)計(jì)有關(guān)的學(xué)習(xí)；l 與擔(dān)保相關(guān)的法律、法規(guī)的學(xué)習(xí)（擔(dān)保法、民商法、物權(quán)法、銀行法、票據(jù)法、合同法等相關(guān)法律制度的學(xué)習(xí)）。4) 外勤實(shí)習(xí)制度l 新員工參與項(xiàng)目的實(shí)地考察，初次攥寫調(diào)查報(bào)告；由部門主管對(duì)調(diào)查報(bào)告作出點(diǎn)評(píng)；新員工修訂調(diào)查報(bào)告；部門主管最終考評(píng)。l 到實(shí)習(xí)單位的進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。(二) 非制度式培訓(xùn)非制度式培訓(xùn)是指：未經(jīng)事先安排，主要傾向于使員工在日常工作生活中受到企業(yè)精神、價(jià)值觀、工作作風(fēng)和態(tài)度的熏陶與培訓(xùn)使員工在潛移默化中對(duì)企業(yè)文化從感受到了解，再到認(rèn)同，最終與企業(yè)融為一體。風(fēng)控管理部的非制度式培訓(xùn)主要測(cè)重于：1) 配合公司人力資源的培養(yǎng)需要，設(shè)計(jì)其在本部門需掌握知識(shí)的定向培訓(xùn)。2) 根據(jù)員工的能力、特點(diǎn)、設(shè)計(jì)與其職業(yè)生涯有關(guān)的專業(yè)培訓(xùn)。第五條 考評(píng)風(fēng)控管理部的風(fēng)控管理部與業(yè)務(wù)部主管，負(fù)責(zé)本部門的培訓(xùn)及考評(píng)，考評(píng)結(jié)果報(bào)風(fēng)險(xiǎn)主管；并在人力資源部備案，作為績(jī)效考核、晉級(jí)的依據(jù)。