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1、投資咨詢公司擔保貸款 風險控制績效考核辦法編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 為進一步推動擔保貸款風險控制工作，有效降低風險，提高公司效益，公司在堅持統一政策、分級管理、強化歸集,考核到人，獎罰兌現的原則，對各公司所擔保貸款風險管理工作進行統一和規范，特制訂本辦法。 一、指導思想1、以風險控制考核為依據，確保安全無風險。2、嚴格控制代償發生，確保代償額度負增長。3、以訴訟保全為最終手段，確保擔保損失最小化。二、任務目標 1、嚴格審核公司及分公司貸款擔保的審批，確保審查無責任。 2、年逾期率不超過1.2,代償率不超過2.2、2，代償金額控制在萬元之內。 3、定期和不定期監督檢查客戶經理部及分公司經理部風險控制及考察制度的落實情況，并定期寫出檢查報告。三、涉及風險管理各類人員的考核：（一）、對客戶經理前期市場調查業務通過回訪考核1、回訪時借款人及擔保人電話號碼要正確無誤，號碼不正確或停機，所留電話無法聯系到借款人及擔保人，扣罰責任人100元/次。2、擔保人對于擔保事項及所承擔責任應非常明確，有不明確者扣罰責任人50元/次。 3、客戶經理考察客戶必須到借款人家中及經營場所進行實地考察。其中任一項未到者扣罰50元/次。 4、客戶經理要將還款方式及相關事項以及逾期后果詳細告知借款人。借款人其中有一項不詳者，扣罰責任人 53、0元/次。 5、客戶經理要嚴格按照公司規定的收費標準收取相應費用，如出現收費與規定不符的（申請減免的除外），一經證實扣罰責任人當月工資，并由公司對其做處理決定。 6、借款人對客戶經理服務態度不滿意，扣罰責任人50元/次。回訪人員每月整理每日的回訪表格，對出現的問題進行分類，統計數據報于綜合財務部，由綜合財務部報公司領導審批根據所統計數據每月對客戶經理進行扣罰。（二）、對回訪人員的考核 1、回訪時間，客戶經理將放款客戶資料，自放款起一周內交于資料管理員處，資料管理員三天內將所報資料審核完畢，回訪人員根據資料管理員審核客戶資料情況，三天內將已審客戶資料進行回訪。 2.回訪人員要情緒好，聲音聽上去應4、該友好、自然；不得與客戶交談與擔保貸款無關的話題， 3.注意語速一定要讓顧客把要說的話說完，不要打斷他。對他說的話作簡要而又清楚的記錄。如果顧客抱怨的話，不要找借口，客戶有的問題解決后要在第一時間里及時回訪客戶，告知處理結果 4.回訪人員要懂得相關擔保貸款及相關業務專業知識，如果客戶不明白還款情況要及時通知客戶還款金額及時間，告訴客戶注意應該提前還款，保證信譽，避免產生銀行逾期，造成不良。 5.提高對突發事件的處理能力，根據客戶素質注意調整自己的心理素質。回訪人員如違反上述任何一條，扣罰回訪人員50元/次。由綜合財務部報公司領導審批根據所統計數據每月對客戶經理進行扣罰。 （三）、如擔保客戶出現5、逾期，對催收人員（我公司外派銀行人員、經辦客戶經理，風險管理部）的考核： 1、對我公司外派銀行人員的催收考核： 新老客戶（除涉訴、逾期頻率極高且前期難以電話催收的客戶除外）剛出現逾期后，由我公司駐銀行外派人員負責每日電話催要，電話通知要有記錄，記錄中載明其逾期原因及還款意愿；同時，了解客戶的逾期原因，請客戶明確還款時間。客戶答應明確還款時間的，到時要及時催要。并且保證：區中行擔保客戶逾期10日內的不超過12筆，市中行擔保客戶逾期10天內的不超過8筆，建行擔保客戶逾期30天內的不超過_筆，工行擔保客戶逾期30天內的不超過_筆，農行擔保客戶逾期30天內的不超過_筆，同時對其負責的客戶定期向風險管理6、部反饋催收結果。如果出現超出規定筆數，扣罰責任人10元/筆，如果出現控制在規定筆數以內，每減少一筆，獎勵責任人10元，最后測算由風險管理部報總經理審批。對于逾期客戶在電話催收后，仍然每日電話聯系催收，力爭逾期客戶在10日內還款。2、對風險管理部的催收考核：中行擔保客戶逾期11-20日，工、農、建行逾期超過30日不足60日的由風險管理部負責電話催收，或者去客戶經營場地與客戶交談，了解客戶經營情況和資金回收情況，加強催收；同時，與客戶的擔保人聯系一起催收。并保證區中行擔保客戶逾期11-20日內的不超過12筆，市中行擔保客戶逾期11-20日內的不超過15筆，建行擔保客戶逾期超過30日不足60日的不超7、過_筆，工行擔保客戶逾期超過30日不足60日的不超過_筆，農行擔保客戶逾期超過30日不足60日的不超過_筆，同時對其負責的客戶定期向總經理反饋催收結果。如果出現超出規定筆數，扣罰責任人10元/筆，如果出現控制在規定筆數以內，每減少一筆獎勵責任人10元，最后測算由風險管理部報總經理審批。中行擔保客戶逾期21日以上、工、農、建行逾期超過60日不足90日，給客戶送達逾期催收函（或寄發）并上門催收，上門催收要有記錄，記錄中載明其逾期原因、還款意愿及還款計劃，這樣給客戶加大壓力，讓客戶明白逾期時間越長責任越大、罰息越多。并保證區中行擔保客戶逾期21日以上30日內的不超過5筆，市中行擔保客戶期21日以上38、0日內的不超過8筆，建行擔保客戶逾期超過60日不足90日的不超過_筆，工行擔保客戶逾期超過60日不足90日不超過_筆，農行擔保客戶逾期超過60日不足90日不超過_筆，同時對其負責的客戶定期向總經理反饋催收結果。如果出現超出規定筆數，扣罰責任人10元/筆，如果出現控制在規定筆數以內，每減少一筆獎勵責任人10元，最后測算由風險管理部報總經理審批。 對于逾期客戶在電話催收或者送達逾期催收函后，仍然每日電話聯系催收，直至還款。 送達逾期催收函后，與客戶擔保人聯系讓其承擔擔保責任替其還款。實在不能還款、長時間拖欠不能還款的連續逾期超過3期或累計逾期超過6期的經多方催收無果的釘子戶的擔保貸款由風險管理部匯9、總借款人所有資料并形成書面告，上報總經理，由總經理決定是否責令其提前結清貸款或者進入相應的擔保代償或訴訟程序。決定借款人提前結清貸款的，由總經理下達“提前還款函”通知借款人及保證人，如借款人在“提前還款函”要求的期限內仍未歸還，則進入代償及相應的司法訴訟程序。 2、由我公司擔保客戶經辦人員及經辦人員的分管領導負責：擔保貸款自放款一年內的客戶逾期自己負責清收；如自己不積極催收，造成逾期難以催收或者其他原因造成公司損失的的，扣罰經辦人50元/筆，扣罰經辦人員的分管領導100元/筆。經常逾期，在我公司外派銀行人員及風險管理部催收無果或者發生代償后須積極協。如果發生代償，金額在1000（含1000）元10、以下的，扣罰經辦人200元/筆，扣罰經辦人員的分管領導300元/筆。代償金額在1000元以上的，扣罰經辦人代償額的20%/筆，扣罰經辦人員的分管領導代償額的30%/筆。上述扣罰款如在3個月內自己回收，將扣罰工資予以補回，如3個月收不回，扣罰波工資將不予補回。如果由風險管理部收回，將不予補發，如果由經辦人員及風險管理部共同收回的，退回扣罰工資的一半。如果客戶經理（經辦人）連續3月完不成公司指標或者出現上述2種情況之一的，責令經辦人下崗催收2個月，催收期間只發生活費。如不適合催收工作，公司將予以辭退。四、風險管理部在擔保審核及公司擔保貸款客戶出代償后催收款考核，獎勵按月兌現。 1、全年貸款擔保審核11、無責任，年底獎勵2000元。如出現一筆因審核把關不嚴而引起的風險事故，取消年底獎勵，并每筆處責任人300元罰款。 2、收回08年底前墊款（不含起訴類）的，單筆金額一萬元以內的，每筆獎勵500元；一萬（含）以上的按收回墊款的8%進行獎勵。收回09年及以后新生墊款，每月根據擔保客戶向貸款銀行繳納保證金的百分數進行獎勵（如客戶經理收回的不獎勵）：中行客戶交納保證金_%,建行客戶交納保證金_%，工行客戶交納保證金_%，農行行客戶交納保證金_%。 五、但要注意，在催收工作中做到情感催收，以人為本，做好說明解釋工作，以優質的服務，以真情打動貸款戶，實行人性催收，因此工作人員在催要過程中，既要顯示催款的力度，又要講究方式方法，不要引起正常經營客戶的反感。而對長期逾期客戶及不負責任的擔保人要注明，在催收還款完畢后，堅決列入黑名單，以后不予擔保放貸。 六、凡涉及公司風險責任人員應該協助公司領導及其他部門需要協助的事項。 七、本辦法由公司制定，修改解釋亦同。