次貸危機對中國銀行業的住房貸款業務風險啟示報告（8頁）.doc
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次貸危機對中國銀行業的住房貸款業務風險啟示報告（8頁）.doc
1、次貸危機對中國銀行業的住房貸款次貸危機對中國銀行業的住房貸款 業務風險的啟示業務風險的啟示 摘要：摘要：2007 年美國次貸危機爆發，僅僅一年時間里，美國次貸危機的影響席卷 全球，迅速發展成影響至今的全球金融危機。美國次貸危機的源頭正是房價過 度攀升，這是我國房地產市場和金融機構應該吸取的教訓，對當前的住房貸款 政策進行反思迫在眉睫。本文首先以美國次貸危機的發生的原因為切入點,分析 了次貸危機對中國銀行業的影響及啟示，其次結合目前我國住房貸款業務的現 狀，進一步有針對性地提出我國商業銀行住房貸款業務中存在的風險（信用風 險、利率風險、市場風險等）, 并為構建風險防范機制提出了相應的對策建議。
2、關鍵詞：關鍵詞：次貸危機；中國銀行業；住房貸款；現狀；風險；對策建議 一、美國次貸危機一、美國次貸危機 （一）美國次貸危機的定義 美國次貸危機又稱次級房貸危機(subprime lending crisis) ，也譯為次債危機。 它是指一場發生在美國，因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市 劇烈震蕩引起的風暴。它致使全球主要金融市場隱約出現流動性不足危機。美 國“次貸危機”是從 2006 年春季開始逐步顯現的。2007年 8月席卷美國、歐盟和 日本等世界主要金融市場。 （二）美國次貸危機發生的原因 1.利率上升和住房市場降溫是次 貸危機產生的直接原因 2001 年美聯儲采取了擴張性貨幣
3、政策，經 13次降息，到 2003 年 6 月，聯邦 基準利率下調至 1%。同時，2001 年后，美國為鼓勵信用較低階層購房，推出 高息住房貸款。低利率和國家對房地產市場的支持，促進了房地產市場的發 展。根據摩根士丹利的統計，美國房地產市場價值與 GDP 之比由 1945 年的 65%上升到 2005 年的 180%，美國房價上漲脫離了經濟水平的支撐，房地產市 場的泡沫化程度嚴重。繁榮的房地產市場、寬松的信貸環境導致次貸市場的快 速發展，次貸規模從 1994 年的 350 億美元發展到 2004 年的 800013000 億美 元。但從 2004 年中期開始，美聯儲多次加息，將基準利率從 1% 上調至 2006 年 7 月的 5.25%4。利率大幅上升加重了購房者的還貸負擔，信用風險隨之上 升。另一方面，2006 年以來美國居民住房需求逐漸飽和，房地產市場逐步降 溫。利率上升和住房市場降溫
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