房地產行業按揭貸款違約系列報告一：違約客戶特征（13頁）.pdf
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房地產行業按揭貸款違約系列報告一：違約客戶特征（13頁）.pdf
1、請務必閱讀正文之后的信息披露和重要聲明請務必閱讀正文之后的信息披露和重要聲明 行行業業 研研 究究 行業投資策略報告 行業投資策略報告 證券研究報告證券研究報告 房地產房地產推薦推薦 ( (維持 維持 ） 重點公司重點公司 重點公司 18E 19E 評級 保利地產 1.65 2.00 買入 新城控股 4.05 5.73 買入 萬科A 3.29 4.24 買入 招商蛇口 2.15 2.78 買入 世聯行 0.67 0.92 買入 相關報告相關報告 居民杠桿率國際比較研究系列三:美國篇2018-09-18 房地產行業系列深度報告之六：居民杠桿率國際比較研究2018-07-10 房地產行業系列深度報
2、告之五：三四線房價再無周期2017-07-22 分析師： 閻常銘 S0190514110001 研究助理： 靳璐瑜 團隊成員： 投資要點投資要點 我們分析不良按揭樣本數據，發現違約客戶有三大特征：我們分析不良按揭樣本數據，發現違約客戶有三大特征：1，小金額；，小金額；2，低收入；，低收入；3，三四線。，三四線。其中，發放金額在 50 萬以下的貸款筆數占比 84.2%；借款人年收入在 10 萬元以下的貸款筆數占比 74.4%；三四線貸款筆數占比 58.1%（按照產品發行說明書中的劃分，未將邊緣二線城市列入三四線城市） 。樣本為某國有大行發行的不良個人住房抵押貸款支持證券， 基礎資產總計92 億元
3、，而該銀行 2017 年個人住房不良貸款余額 127.89 億元。且該行對全國商行按揭都有很好代表性。小金額按揭貸款是不良的主要構成。小金額按揭貸款是不良的主要構成。在不良按揭貸款樣本中， 發放金額在50 萬元以下的貸款金額占比 57.7%，貸款筆數占比 84.2%。未償本息余額在 50 萬元以下的貸款金額占比 59.1%，貸款筆數占比 85.6%。低收入借款人是違約客戶的主要構成。低收入借款人是違約客戶的主要構成。違約樣本中，以年收入 10 萬元以下的低收入群體為主。 按貸款金額計算， 占比為 52.4%； 按貸款筆數計算，占比為 74.4%。三四線是違約的主要構成。三四線是違約的主要構成。按抵押物所在地計算，三四線貸款金額占比49.4%，貸款筆數占比 58.1%（以產品說明書中城市劃分計算） 。如果將部分非核心二線城市列為三四線城市，三四線城市占比更高，貸款金額占比高于 60%，貸款筆
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