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在我國現行法律規范下談銀行對房地產的抵押如何操作(6頁).doc

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在我國現行法律規范下談銀行對房地產的抵押如何操作(6頁).doc

1、摘要近幾年，商業銀行為確保貸款的安全收回，減少了信用放款，加大了抵押擔保貸款所在的比重，尤其是房地產抵押貸款逐年增多。隨著銀行貸款風險防范意識的不斷增強，以土地使用權、房產抵押的貸款比較多，且已成為主要貸款方式，從表面上看貸款的第二還款來源更有保證，但實際上并不能最大限度地保障貸款的絕對安全，仍存在著很大的潛在風險，致使商業銀行沉淀了較多的以土地使用權、房產為抵押的不良貸款，并且面臨很大的變現風險。房地產的抵押，缺少相應的抵押程序，抵押權屬不明，抵押不合法、無效等等。房地產抵押貸款存在很多潛在隱患：銀行在辦理劃撥土地使用權的抵押借款時，只注重審查土地使用權是否在企業名下，對土地的來源審查不嚴，

2、認為辦理了登記就是有效的，只要不影響抵押的效力就行，正是這種錯誤的認識，給以后的處置留下了隱患；銀行接收企業通過劃撥方式取得的國有土地使用權抵押，沒有經過有權部門登記的也不少，企業如果倒閉，嚴重威脅著銀行的債權，等等。怎樣審查房地產的抵押？銀行如何正確審查房地產權屬的合法性？如何以法審查國有租賃土地命使用權、外商企業場地土地使用權的抵押？如何嚴格掌握尚未建有地上物的劃撥土地使用權和在建工程的房地產的抵押？如何防范化解這一風險，是銀行信貸管理人員必須認真思考的問題。關鍵詞：房地產抵押操作隨著銀行貸款風險防范意識的不斷增強，以土地使用權、房產抵押的貸款較多，且已成為主要貸款方式。從表面上看貸款的第

3、二還款來源更有保證，但實際上并不能最大限度地保障貸款的絕對安全，仍存在著很大的潛在風險，致使商業銀行沉淀了較多的以土地使用權、房產為抵押的不良貸款，并且面臨很大的變現風險。房地產的抵押，缺少相應的抵押程序，抵押權屬不明，抵押不合法、無效等等，房地產抵押貸款存在很多潛在隱患。如何防范化解這些風險，是銀行信貸管理人員必須認真思考的問題。對此，本人就以往所掌握的有關法律、法規等理論知識，結合自身的工作實際，就在我國現行法律規范下，銀行對房地產的抵押如何審查和掌握談點粗見。一、房地產抵押的概念房地產抵押貸款，是銀行抵押貸款的一種貸款方式。房地產的抵押，就是借款人為獲得銀行貸款，而將其土地使用權或房產抵押給銀行作擔保的一種抵押形式。當借款人到期不能清償貸款時，銀行(貸款人)有權處分借款人(或第三人)抵押給銀行的土地使用權或房產權。目前，這種抵押貸款方式是各金融機構辦理貸款類資產業務的一種重要方式。

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在我國現行法律規范下談銀行對房地產的抵押如何操作(6頁).doc

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