1、2012年5 5月月4 4日日 中小微企業融資路線圖中小微企業融資路線圖 目目 錄錄 一、創業者的金融意識一、創業者的金融意識 二、債權融資模式分析二、債權融資模式分析 三、股權融資模式分析三、股權融資模式分析 創業者的金融意識創業者的金融意識 1 1 資本的原始積累（馬克思資本論） 依靠自身積累內涵式擴大再生產 利用社會資源外延式擴大再生產 資金企業的血液 自身造血功能與外部輸血功能 小微企業發展模式小微企業發展模式 工具的使用是人類文明進步的重要標志之一 金融工具的利用是企業發展壯大的必要手段 內涵式融資：股東增資、股東借款 外延式融資：債權、股權、IPO 直接融資與間接融資 金融工具的利
2、用金融工具的利用 債權融資 預收賬款、應付賬款、銀行貸款（公司、個 人）、信托產品、企業債券 股權融資 天使投資、風險投資、私募股權投資 IPO（Initial Public Offerings ） IPO（首次公開募股）上市融資屬于股權融 資的特殊形式 債權融資與股權融資債權融資與股權融資 融資的信用意識 建立良好的公司信用 建立良好的個人信用 融資的風險意識 融資方式與額度的選擇 正確的融資渠道選擇 適度的融資規模選擇 信用意識與風險意識信用意識與風險意識 政策性銀行、商業性銀行 投資公司、股權投資基金 信托公司 租賃公司 擔保公司 保險公司 證券公司 典當公司 小貸公司 主要的金融機構主
3、要的金融機構 債權融資模式分析債權融資模式分析 2 2 創業企業債權融資的主要模式銀行貸款 銀行經營的產品貨幣 銀行經營的實質信用 銀行經營的關鍵風險 債權融資主要模式債權融資主要模式 銀行對貸款企業的判斷標準： 1、第一還款來源 （1）企業經營的可持續性：盈利性和成長性 （2）現金流狀況：資金周轉情況 2、第二還款來源 （1）抵押：動產與不動產，不轉移占有 （2）質押：動產與權利，轉移占有 （3）擔保：專業機構、第三方信用擔保、股 東或實際控制人個人無限連帶責任 銀行融資要求銀行融資要求 流動資金貸款 應收賬款保理 固定資產購置貸款（設備、廠房等） 銀行票據（保函、承兌匯票等） 個人（企業主）貸款 銀行主要金融產品銀行主要金融產品 融資租賃（大型設備） 擔保融資（增信） 小貸公司借款（短期性） 企業債券（中小企業集合債券） 發行信托產品 債權融資其他方式債權融資其他方式 股權結
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